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“貴院關(guān)于規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的有關(guān)建議，我局將認(rèn)真研究并加以吸收，不斷完善后續(xù)監(jiān)管措施……我局將持續(xù)加大對(duì)貸款公司合規(guī)監(jiān)管力度，對(duì)于違法違規(guī)問(wèn)題發(fā)現(xiàn)一起、查處一起……” 與往常一樣，深圳前海合作區(qū)人民法院的沈洋洋法官正在辦公桌前忙碌著，法官助理送來(lái)了一份來(lái)自重慶市地方金融監(jiān)管局的函件。
前海法院在審理一批小額貸款公司的貸款案件過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)重慶升某小額貸款公司存在不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為。該公司在向3000余名借款人發(fā)放2900余萬(wàn)元貸款的當(dāng)日即將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給無(wú)小額放貸資質(zhì)的某保理公司，變相幫助無(wú)放貸資質(zhì)的公司進(jìn)行放貸。另外，該小額貸款公司還聯(lián)合第三方公司，以收取管理咨詢服務(wù)費(fèi)的名義，變相收取高額利息，加重了借款人的融資成本。
“這種不規(guī)范的經(jīng)營(yíng)行為，不僅損害借款人的利益，還擾亂了金融市場(chǎng)秩序，不利于金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，也更加不利于為地方經(jīng)濟(jì)注入健康‘活水’”，案件承辦法官沈洋洋表示，案件審結(jié)后，我們梳理了問(wèn)題，向重慶市地方金融監(jiān)管局制發(fā)了司法建議書(shū)。
前海法院向重慶市地方金融監(jiān)管局建議：一、對(duì)小額貸款公司與其他服務(wù)公司合作，收取不合理的服務(wù)咨詢費(fèi)用，提高融資成本的行為進(jìn)行監(jiān)管；二、加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金來(lái)源、不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓的監(jiān)管力度。
通過(guò)規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)行為，更好地發(fā)揮其解決中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等群體融資困難的功能，為地方經(jīng)濟(jì)注入活力和動(dòng)力。
司法建議書(shū)發(fā)出后，前海法院很快收到了重慶市地方金融監(jiān)管局的書(shū)面回函。該局工作人員與承辦法官進(jìn)行了電話溝通，對(duì)法院的建議非常贊同，表示對(duì)于司法建議書(shū)反映的問(wèn)題，監(jiān)管局已經(jīng)對(duì)違規(guī)的企業(yè)進(jìn)行了核查，并對(duì)同類(lèi)型問(wèn)題進(jìn)行了深入調(diào)研形成整治措施，列為今年的重點(diǎn)工作項(xiàng)目。
近年來(lái)，前海法院圍繞前海深化改革開(kāi)放等重大戰(zhàn)略，針對(duì)前海合作區(qū)與自貿(mào)區(qū)新興金融產(chǎn)業(yè)聚集發(fā)展的特點(diǎn)，高度重視對(duì)金融業(yè)健康發(fā)展的司法引導(dǎo)和規(guī)范。2017年至2022年，制發(fā)規(guī)范金融行業(yè)司法建議占全部司法建議的近五成，發(fā)往的部門(mén)包括地方證監(jiān)會(huì)與金融辦、銀行、保險(xiǎn)公司、商業(yè)保理協(xié)會(huì)等，涵蓋融資租賃、商業(yè)保理、私募基金、信用卡申請(qǐng)、進(jìn)出口保險(xiǎn)、線上銀行賬戶安全等多個(gè)領(lǐng)域。
司法建議中所提出的問(wèn)題，均為前海法院在金融審判或執(zhí)行工作中發(fā)現(xiàn)關(guān)于金融企業(yè)在工作模式、管理體制、具體運(yùn)營(yíng)等方面存在的漏洞或不足。司法建議采取類(lèi)案建議與個(gè)案建議相結(jié)合的方法，既有針對(duì)某一時(shí)期、某類(lèi)現(xiàn)象反映出的普遍性、傾向性問(wèn)題提出系統(tǒng)解決問(wèn)題的建議，也有對(duì)典型個(gè)案的某個(gè)問(wèn)題從微觀角度提出改進(jìn)工作方法，杜絕類(lèi)似糾紛再次發(fā)生的司法建議，提高司法建議的針對(duì)性、時(shí)效性。對(duì)相關(guān)部門(mén)或企業(yè)更好履職或規(guī)范經(jīng)營(yíng)具有參考性，受認(rèn)可度較高，反饋良好。
“今年5月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局正式掛牌成立，我國(guó)新的金融監(jiān)管體系構(gòu)建邁出重要一步，”前海法院副院長(zhǎng)慈云西表示，“金融業(yè)是前海合作區(qū)與自貿(mào)區(qū)的核心產(chǎn)業(yè)，前海法院將更加積極履行社會(huì)治理職能，充分發(fā)揮司法規(guī)范和引領(lǐng)作用，服務(wù)前海發(fā)展特色金融產(chǎn)業(yè)，全面助力前海金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展?！?/p>
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